おつかれさまです
お金を貯めて、4月から専業主婦のイタシマです
突然だけども、家計簿を黒字にすべく
FPによる無料保険相談を受けることになって
我が家の保険や資産状況を改めて整理してみた
☆家族構成
夫39歳 会社員 手取り年収430万円
妻39歳 専業主婦
娘 6歳 小学校1年生
☆住居
持ち家 築11年 ローン残580万円
月返済5万7000円
3年固定金利0.75%
☆支出 年間460万円(保険料を含む)
☆金融資産 4600万円
・株・投信 1800万円
・預金 2400万円
・保険 400万円
☆保険 保険料月6万3000円 年間76万円
夫名義 個人年金(保険料月1万1千円)
夫名義 低解約終身保険(保険料2万1千円)
夫名義 医療保険(保険料2000円)
妻名義 低解約終身保険(保険料月1万円)
妻名義 医療保険(保険料月4000円)
娘 学資保険(保険料月1万5千円)
保険についての知識が皆無なもので
解約返戻金なんかを改めてきちんと書き出したところ
資産額が把握していたよりかなり増えたのだけど、、、
減ったわけじゃないし、まぁいっか、、、
我ながらなんて適当なんだ、、、
保険の相談内容としては、
・家計を黒字化するために、出来れば保険料を下げたい
・旦那様の一馬力家計なので、旦那様が死亡もしくは就業不能となった場合の補償が足りているのか不安
・資産増加により医療保険は不要に感じるが、辞めても問題ないか?必要となるケースとは?
・今の状況でゼロベースで加入するとしたら保険の最適解は?
といったところ、、、無料相談の限られた時間でどの程度の提案をいただけるものなのか?あまり期待はせずに行こうと思っている
それにしても、こうして書き出すと
数字をこねくり回したくなってしまう
預金の半分を投資に回して、年利4%で運用したら、、、
3000万円の年利4%で、120万円→金融所得により我が家は黒字に!とかね
気が付けば資産額が大きくなって
自分一人の頭で考えるのが少し不安になってきた今日この頃
変な営業にはひっかかりたくないのだけど
よき相談相手が欲しいな~とは思う
ただ一方で
世の中に、ことお金に関しては、信頼していい相手などいないのだ!
と思って、自分を鍛えるしかないよな
とも思っている
無料相談は、【無料】だけに、ある程度の警戒心をもって臨むつもりです
ではでは
本日も心穏やかにお過ごしください
心の平安がなによりも大事!
宗教と投資のお誘いはノーサンキュー!